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仁壽縣人民政府
關于印發《仁壽縣民營企業貸款風險補償基金管理辦法(暫行)》的通知
2019年04月09日  
 索 引 號 1040816704/2019-68346  公開方式 主動公開  公開日期 2019-04-09
 發布機構 縣政府辦公室
 公開程序 經本單位審核后公開

政策文件解讀

仁府發〔2019〕13號   


各鎮鄉人民政府,縣級各部門,各園區管委會:   

《仁壽縣民營企業貸款風險補償基金管理辦法(暫行)》已經縣十八屆人民政府第69次常務會議審議通過,現印發你們,請認真貫徹執行。   

 

仁壽縣人民政府   

2019年4月8日   

 

仁壽縣民營企業貸款風險補償基金管理辦法(暫行)

 

第一章  總則

 

第一條 為積極發揮財政資金的引導和放大效應,引導金融支持仁壽縣民營企業快速健康發展,緩解企業“融資難、融資貴、融資慢”問題,由仁壽縣人民政府和合作銀行共同設立民營企業貸款風險補償基金(以下簡稱風險補償基金),專項用于民營企業融資中發生的風險損失補償。   

第二條 本辦法所稱民營企業是指注冊地和納稅地在仁壽縣行政區域,有市場、自身競爭能力較強、經營效益好,信用資質佳,符合國家產業政策、安全、環保法律法規等要求的工業、農業、旅游業等小微企業。   

第三條 本辦法所稱合作銀行是指與仁壽縣人民政府簽訂風險補償基金合作協議,為企業提供融資業務的銀行。   

第二章 組織機構和責任分工

 

第四條 成立領導小組。成立仁壽縣民營企業貸款風險補償基金領導小組(以下簡稱領導小組)。由分管金融的副縣長擔任組長,分管民營經濟的副縣長擔任副組長,縣國資金融局、縣經濟貿易局、縣財政局、縣農業農村局、縣文化廣播電視和旅游局、縣大數據科技信息化局、縣公安局、縣市場監督管理局、仁壽生態環境局、縣稅務局、縣人行、仁壽銀監辦、縣產業投資有限公司、各園區管委會等相關職能部門和合作金融機構為成員。領導小組辦公室設在縣國資金融局,負責民營企業貸款風險補償基金領導小組日常工作。   

第五條 明確責任分工   

縣國資金融局:負責協調各成員單位開展工作,協調與金融機構的合作,對合作銀行進行業務評價考核,受理風險補償基金代償申請,做好金融風險防范工作。   

縣財政局:負責風險補償基金劃撥、資金補充,負責對風險補償基金的使用情況進行監督、檢查;協助審批風險補償基金補充資金方案、變更規模等。   

縣產業投資有限公司:為風險補償基金管理機構,受理合作銀行提交的企業貸款業務備案材料;開設風險補償基金專戶,做好風險補償基金日常管理及代償工作;對風險補償基金的運營情況進行統計分析,定期報送風險補償基金進展情況;及時向領導小組報告風險補償基金重大事項。   

縣經濟貿易局、縣農業農村局、縣文化廣播電視和旅游局、縣大數據科技信息化局、各園區管委會、合作金融機構:負責推薦民營企業風險補償基金融資名單。   

縣人行、仁壽銀監辦:負責指導和協調合作銀行創新信貸產品和服務,建立專門針對風險補償基金貸款的信用評審和風險控制制度。   

其他職能部門:按照本單位職能職責,協助開展相關工作。   

 

第三章 風險補償基金設立和使用

 

第六條 基金規模。風險補償基金首期規模為4000萬元,其中,政府以現金方式出資2000萬元,合作銀行以專項風險撥備形式提取2000萬元專項核銷指標。縣產業投資有限公司開設風險補償基金專戶進行管理。   

第七條 基金使用條件。融資企業在貸款到期后未及時還本付息,違約形成風險的,在本金和利息逾期兩個月后,啟動風險補償基金代償程序。   

第八條 基金補償范圍。企業貸款逾期形成的壞賬損失,包括借款人逾期貸款的本金、利息(含欠息、罰息)。   

第九條 基金使用程序。合作銀行向領導小組提出書面代償申請,領導小組確認該企業符合基金使用條件且與備案融資金額相符的,同意代償申請。貸款損失由政府風險補償基金承擔50%,合作銀行貸款呆壞賬專項核銷50%,代償處理工作應在收到合作銀行書面申請后15個工作日內完成。   

第十條代償基金追償。風險補償基金發生代償后,由合作銀行啟動債務追償程序,縣產業投資有限公司、借款企業主管部門或園區管委會配合追收逾期未還的貸款本息。經追償和收回的資金在扣除追償費用后,按5:5比例補償政府風險補償基金和合作銀行專項核銷指標。  

 

第四章 貸款對象及風險控制

 

第十一條 貸款對象選擇。原則上融資企業由領導小組成員單位或合作銀行推薦企業,并經融資領導小組審核通過的企業。   

第十二條 控制融資規模。合作期限內,融資總額原則上不高于政府出資風險補償基金的10倍,融資規模為2億元,重點支持工業企業和農業、旅游業等小微企業,其中:工業企業1億元以上,單戶企業融資額度不超過500萬元。   

第十三條 規定貸款用途。風險補償資金貸款僅限用于滿足借款企業流動資金、技術改造和設備購置資金需求,借款人需承諾不以任何形式流入資本市場和用于股本權益性投資、房地產項目開發,不得用于借貸謀取非法收入及用于其他法律法規明確規定不得經營的項目。一經發現不按規定用途使用的,合作金融機構宣布貸款提前到期,即刻收回該筆貸款。   

第十四條 暫停貸款業務。當合作銀行辦理的風險補償基金代償金額達到貸款余額的3%時或當風險補償基金不足貸款總額的10%時,暫停發放貸款,經領導小組授權,由縣產業投資有限公司及時補足風險補償基金政府出資部分后恢復運營。   

 

第五章 貸款發放及還款

 

第十五條 貸款期限。風險補償基金支持的貸款期限最長不超過3年。   

第十六條 貸款利率。在符合融資貸款支持條件及合作銀行信貸政策下,貸款原則上全部實行最優惠利率,根據借款人實際情況,按照風險收益匹配原則,執行同期基準利率或在基準利率基礎上合理浮動,上浮不得超過執行同期貸款基準利率的10%。   

第十七條 增信措施。辦理相關貸款業務時,以信用方式為主,由風險補償基金作為增信措施,同時追加企業法定代表人、實際控制人或股東及其配偶的個人無限連帶保證責任。   

第十八條 融資服務。合作銀行對領導小組成員單位推薦的   

融資企業在資金規模上給予優先配置,量身定制融資服務方案,創新貸款融資方式,提供信用、保證等多元化服務,建立企業信貸審批“綠色通道”,在代發工資、現金管理等綜合業務上給予優先服務。  

 

第六章 基金監督和管理

 

第十九條 開展績效評價。領導小組每年開展1次績效評價。合作銀行風險補償基金民營企業貸款增速、貸款戶數、申貸獲得率等綜合指標不低于上年同期水平且未發生代償損失的,縣政府可適當增加風險補償基金額度;反之縣政府有權調減風險補償基金額度,或取消合作銀行合作資格。   

第二十條 建立懲戒機制。對騙取、挪用銀行貸款,惡意逃避債務的企業,該企業不再納入貸款風險補償范圍,取消對其各類政策、項目和資金扶持,并通過法律手段清收,依法追究法律責任。   

 

第七章 附則

 

第二十一條 本辦法由縣財政局、縣國資金融局、縣經濟貿易局負責解釋。   

第二十二條 本辦法自下發之日起施行,有效期2年。   

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